Процедура банкротства для кредитора
В кризисный период особенно актуальной становится своевременное исполнение обязательств контрагентами. Любая задержка в перечислении денежных средств, если она не предусмотрена договором или соглашением сторон, ведет к ухудшению жизнедеятельности кредитора, может существенно повлиять на его действительность, вплоть до ее остановки. Не говоря о крупных предприятиях
Должник обязан исполнить свои обязательства по договору в срок указанный в последнем, в случае если данный срок в договоре отсутствует, то исполнение должно быть произведено в срок не более 7 дней согласно ст.314 ГК РФ.
Практика современной жизни показывает, что просрочка, которая не влечет особых последствий, не может быть более 1 месяца с момента начала течения срока по расчетам. Если он длится больше, то Вы фактически кредитуете должника на сумму его долга, кроме того, если бизнес должника находится в не очень важном состоянии, перспектива получения долга в добровольном порядке весьма невелика.
Полагаем, что лучшим выходом из ситуации, когда должник не в состоянии рассчитаться по долгам есть изменение договорных условий, подписание новых документов, более жестко устанавливающих обязанность должника, в том числе и документов гарантирующих исполнение должником своих обязательств перед Вами (например, личные поручительства директора, владельцев должника, залог имущества и т.п.). Это возможно путем новации имеющейся задолженности в договор займа должника перед Вами, с указанием сроков возврата, платы за займ, гарантий оплаты и т.п.
В случае если должник отказывается от возврата денег, не хочет также брать на себя дополнительные обязательства (гарантировать выплату Ваших денег Вам), у Вас есть все основания снизить степень доверия к должнику и зафиксировать Ваши взаимоотношения с ним путем получения судебного акта о взыскании с должника суммы долга.
Если должник ответственный, имеет определенные активы, оборот, то само наличие судебного разбирательства (поданный в суд иск) может подвигнуть его на погашение задолженности, тем более это будет актуально после получения Вами судебного решения. Ведь в случае вступления его в силу, проблема обслуживания Ваших требований у должника станет практически основным его мероприятием. Либо этот долг может послужить основанием для работы судебных приставов, либо – арбитражного управляющего, либо коллекторского агентства. Любое из этих событий будет означать дополнительные для должника затраты – на исполнительский сбор и покрытие иных затрат при работе приставов, на выплату вознаграждения арбитражному управляющему и покрытие иных затрат ему же, на выплату вознаграждения коллекторам. При адекватности поведения должника, он предпримет максимум усилий для погашения Ваших требований. Если должник неадекватен, то скорое получение судебного акта о взыскании с него сумм задолженности – это огромная экономия Вашего времени, средств и нервов, это также ясное понимание финансового состояния Ваших активов, вследствие чего Вы «не ждете у моря погоды», а действуете основываясь на четких данных, можете своевременно принять правильные решения.
Допустим, должник оказался действительно в тяжелой ситуации, или его состояние Вам не известно, но он не проявляет каких-либо правильных действий по погашению долга (а правильное действие для Вас как кредитора только одно – постоянные платежи, а не пустые обещания) или более того молчит – в этом случае, как только Вы получаете судебное решение, мы предлагаем обратить внимание на подготовку к основному этапу работы с необязательным должником – подготовить обращение к судебным приставам (а это не только заявление о возбуждении исполнительного производства, но и целый ряд дополнительных заявлений и ходатайств к приставам и в суд, нацеленных на обеспечение исполнения Ваших законных требований), а также параллельно с этими действиями подготовиться к работе с арбитражным управляющим.
Работа судебных приставов в настоящее время весьма непродуктивна, как из-за загрузки, так и из-за определенной незаинтересованности в результатах работы (7% исполнительского сбора получает не пристав, а собственно служба, а непосредственно пристав взыскавший даже и весьма большой долг, может и премии не получить), а также из-за определенной бюрократичности работы.
Работать с ними тем не менее необходимо, но при этом следует сочетать это с работой либо коллекторского агентства либо арбитражного управляющего.
Коллекторское агентство в целом работает, гораздо более эффективней, чем приставы, но суть ее деятельности – это получение прибыли, что влечет за собой в первую очередь большие потери для заказчика (то есть Вас как кредитора). Это может вылиться либо в достаточно высокое вознаграждение (от 30% до 50% от полученной коллекторами от должника суммы по Вашим требованиям) либо в значительные финансовые траты. Безусловным плюсом работы коллекторов есть то, что практически все они обладают доступом к различным базам данных и через них за небольшое вознаграждение можно получить информацию об активах и пассивах должника, связанных с должником других компаний и его владельцев и директора.
Наиболее же эффективным способом получения денег для кредитора является использование в работе по реальному получению денег с должника института несостоятельности (банкротства) должника.В настоящее время в закон о банкротстве с 30.12.2008 года внесены изменения, которые позволяют обратиться кредитору в Арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом (если должник юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) не дожидаясь результатов работы судебных приставов.
Обращение к судебным приставам, а тем более к коллекторам фактически означает для должника возможность принудительного взыскания только той суммы, которая указана в судебном решении, что позволяет ему в определенной мере уклоняться от исполнения судебного решения, а при правильном применении законодательства, получать длительную отсрочку, вывести активы, принять меры к злостному уклонению от погашения долга.
Другое дело – институт банкротства. Фактически введение процедуры банкротства означает для должника конец. При адекватном восприятии руководством и владельцами должника условий деятельности в нашей стране – даже угроза банкротства, побуждает их оплатить Ваш долг, поскольку в противном случае должник может быть признан банкротом, а это в условиях кризиса, скорее всего будет означать конец деятельности должника, так как активы предприятия вряд ли будут приобретены кем-либо по сколь-нибудь серьезной цене.
Для кредитора направление заявления в суд о признании должника банкротом выгодно, так как если должник в состоянии оплатить – оплата будет произведена очень быстро (каким образом – для кредитора не важно – либо должник получит кредит, займ, что-то реализует, либо предложит отступное). Если же должник не выполнит своих обязательств – то кредитор фактически получает доступ к всей информации о должнике (после введения процедуры наблюдения и назначения арбитражного управляющего), что позволяет принять необходимые и взвешенные решения по ситуации, контролировать процесс банкротства, с уверенностью ожидать исполнения обязательств.
Мы можем предложить Вам свои услуги в части контроля исполнения обязательств должников перед Вами и мониторинг реального исполнения этих обязательств.
Мы можем:
- Осуществить анализ Ваших договорных и внедоговорных обязательств;
- Составить исковые заявления о взыскании долга;
- Участвовать в судебных разбирательствах на судах всех инстанций;
- Взаимодействовать с судебными приставами (от подачи заявления и контроля работы, до значимых действий по исполнению), а также с коллекторами;
- Взаимодействовать с саморегулируемыми организациями арбитражных управляющих и с арбитражными управляющими непосредственно.
При этом стоимость наших услуг может быть включена (в соответствии с АПК и ГПК РФ) в цену иска и быть взыскана с ответчиков (должников). Кроме того, возможны иные варианты индивидуально рассчитанные на Вас.
Для результативного достижения поставленных целей мы взаимодействуем с весьма осведомленными и очень квалифицированными юристами, бухгалтерами, арбитражными управляющими. Богатая практика взаимоотношений с судами, приставами, иными госорганами позволяет нам с уверенностью говорить клиентам о возможности нахождения выхода из самых сложных ситуаций.